Menu
מכשיר לחיסכון לטווח בינוני עד ארוך.
קרן השתלמות הינה הטבה הניתנת לשכיר ומוצר רשות לעצמאי.
הקרן הופכת ל"נזילה" בתום 6 שנים מעתה ואילך, גם אם בחרת לא לפדות אותה בתום הזמן!
הרווחים של קרן ההשתלמות עד התקרה הינם פטורים ממס רווחי הון.
לרוב לשכיר יפקידו כ10% משכר הברוטו שלו לטובת קרן ההשתלמות עד תקרה של שכר חודשי של 15,712 (נכון ל2020).
בעוד לעצמאי לפי שיקול דעתו, יחד עם זאת מומלץ לבצע התאמה לפי הכנסתו, למען ניצול הטבות מס מקסימליות.
עוד מספר נקודות חשובות בנושא:
חיסכון פנסיוני (קרן פנסיה/ביטוח מנהלים) – החיסכון הפנסיוני מחולק למכשירים רבים ושונים ששווקו לאורך השנים. החל מפנסיה תקציבית, פנסיה ותיקה, ביטוחי מנהלים עם מקדמים מבוטחים וקרנות פנסיות.
כיום, המוצרים השכיחים ביותר המשווקים ללקוחות חדשים הינם קרן פנסיה או ביטוח מנהלים, כאשר הבחירה נתונה למבוטח עצמו (ולא למעסיק), לכל אחד מהם יש מאפיינים שונים בדמי ניהול, תמהיל ההשקעה, הכיסויים הביטוחיים ועוד.
יש לעשות בירור צרכים ללקוח למען התאמת המכשיר חסכון הנכון עבורו.
בנוגע למוצרים ישנים שכבר לא משווקים היום, יש צורך לעיתים תכופות לבצע שינויים פנימיים בתוכניות, כגון: שינוי אופן חלוקת החיסכון לעומת הריסק, טיפול בכספים הוניים בפוליסה ועוד.
אם הגעתם כבר לגיל 60, ויש לכם חיסכון פנוי בפק"מ/תוכנית חיסכון/עובר ושב/תיק ניירות ערך הדבר הבא הוא בשבילכם.
התיקון מיועד לשני קהלי יעד:
לתיקון יש עוד יתרונות רבים בעיקר במעבר הבין דורי במקרה של מות העמית ויכול להוות פתרון מעולה לחיסכון במס לכספי ירושה.
קיימות מגוון תוכניות חיסכון נזילות בחברות ביטוח/בתי השקעות שמהוות היום כלי החיסכון המשמעותי ביותר בקרב החוסכים במדינת ישראל. התאמת התוכנית נקבעת לפי רמת סיכון, גיל, סכום הכסף ומה מטרתו. לתוכניות ישנן יתרונות של פיזור רחב מאוד של תיק הניירות, דמי ניהול זולים, שקיפות גמישות וכן יתרונות מיסוי רבים.
